റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർധിപ്പിക്കാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് തീരുമാനിച്ചു. ആർബിഐയുടെ ഈ തീരുമാനത്തിന് ശേഷം ഇപ്പോൾ റിപ്പോ നിരക്ക് 4.9% ൽ നിന്ന് 5.40% ആയി ഉയർന്നു. നിലവിലെ പ്രാബല്യത്തിൽ മാത്രമേ തീരുമാനം ബാധകമാകൂ എന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്ന് അറിയിച്ചു. റിസർവ് ബാങ്ക് ഗവർണർ ശക്തികാന്ത ദാസാണ് ഈ തീരുമാനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ പുറത്തുവിട്ടത്. നേരത്തെ, ഓഗസ്റ്റ് 3 മുതൽ, ഈ വിഷയത്തിൽ ആർബിഐ കമ്മിറ്റി ഈ വിഷയത്തിൽ മസ്തിഷ്കപ്രക്ഷോഭം നടത്തിയിരുന്നു.
മൂന്ന് ദിവസം (ഓഗസ്റ്റ് 3 മുതൽ ഓഗസ്റ്റ് 5 വരെ) നടന്ന എംപിസി (മോണിറ്ററി പോളിസി കമ്മിറ്റി) യോഗത്തിന് ശേഷമാണ് ആർബിഐ ഗവർണർ ഈ തീരുമാനം പ്രഖ്യാപിച്ചത്. ഈ യോഗത്തിൽ ആർബിഐ വീണ്ടും റിപ്പോ നിരക്ക് ഉയർത്തിയേക്കുമെന്ന് ആശങ്കയുണ്ടായിരുന്നു. കഴിഞ്ഞ എംപിസി യോഗത്തിൽ റിപ്പോ നിരക്ക് വർധിപ്പിക്കാൻ തീരുമാനിച്ചിരുന്നു. മേയിൽ നടന്ന എംപിസി യോഗത്തിൽ റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർധിപ്പിച്ച് 4.90 ശതമാനമാക്കി.
ആഗോള സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി സ്വാഭാവികമായും ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ ബാധിച്ചിട്ടുണ്ടെന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഈ തീരുമാനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ നൽകി ഗവർണർ ശക്തികാന്ത ദാസ് പറഞ്ഞു. ഉയർന്ന പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ പ്രശ്നം നാം അഭിമുഖീകരിക്കുകയാണ്. ഈ സാമ്പത്തിക വർഷം ഓഗസ്റ്റ് 3 വരെ 13.3 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിന്റെ വലിയ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വരവ് ഞങ്ങൾ കണ്ടു.
അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു, “ആർബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബിപിഎസ് വർധിപ്പിച്ച് 5.4 ശതമാനമാക്കി. 2022-23 ലെ യഥാർത്ഥ ജിഡിപി വളർച്ചാ പ്രവചനം 7.2%, Q1- 16.2%, Q2- 6.2%, Q3 -4.1%, Q4- 4% എന്നിങ്ങനെയാണ്. 2023-24ലെ ആദ്യ പാദത്തിൽ (Q1) യഥാർത്ഥ ജിഡിപി വളർച്ച 6.7% ആയി കണക്കാക്കുന്നു. 2022-23ൽ പണപ്പെരുപ്പം 6.7 ശതമാനമാകുമെന്ന് ആർബിഐ ഗവർണർ പറഞ്ഞു. 2023-24ലെ ആദ്യ പാദത്തിലെ CPI പണപ്പെരുപ്പം 5% ആയി കണക്കാക്കുന്നു.
പണപ്പെരുപ്പം 7.1 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതലാണ്
ജൂൺ മാസത്തിലെ പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 7.01% ആയിരുന്നു എന്ന് നമുക്ക് അറിയിക്കാം. തുടർച്ചയായ ആറാം തവണയും പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് ആർബിഐയുടെ നിശ്ചിത പരിധിയായ 6 ശതമാനം കവിഞ്ഞു. നേരത്തെ മെയ് മാസത്തിൽ റീട്ടെയിൽ പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 7.04 ആയിരുന്നു. മറുവശത്ത്, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ആർബിഐയും 2022-23 വർഷത്തെ പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 5.7 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 6.7 ശതമാനമായി ഉയർത്തി.
റിപ്പോ നിരക്ക് എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?
വിപണിയിലെ പണത്തിന്റെ ഒഴുക്ക് നിയന്ത്രിക്കാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ റിപ്പോ നിരക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു. വിപണി പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ പിടിയിലായിരിക്കുമ്പോൾ ആർബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് ഉയർത്തുന്നു. വർധിച്ച റിപ്പോ നിരക്ക് അർത്ഥമാക്കുന്നത് ആർബിഐയിൽ നിന്ന് പണം എടുക്കുന്ന ബാങ്കുകൾക്ക് ആ പണം വർദ്ധിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ ലഭ്യമാക്കും എന്നാണ്.
റിപ്പോ നിരക്ക് വർധിക്കുന്നതിനാൽ ലോൺ ഇഎംഐ ചെലവേറിയതായിരിക്കും
അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തിൽ, പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധിക്കുന്നതിനാൽ, ബാങ്കുകൾ ആർബിഐയിൽ നിന്ന് കുറച്ച് പണം എടുക്കുകയും വിപണിയിലെ പണത്തിന്റെ ഒഴുക്ക് നിയന്ത്രണത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യും. ബാങ്കുകൾ ആർബിഐയിൽ നിന്ന് വിലയേറിയ നിരക്കിൽ വായ്പയെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, സാധാരണക്കാർക്കും ചെലവേറിയ നിരക്കിൽ വായ്പ നൽകും. ഇതുമൂലം സാധാരണക്കാരുടെ ഇ.എം.ഐ. ഇത് കണക്കിലെടുത്ത് ആളുകൾ കുറച്ച് വായ്പ എടുക്കുകയും കുറച്ച് ചെലവഴിക്കുകയും ചെയ്യും. ഇത് വിപണിയിലെ ഡിമാൻഡ് കുറയ്ക്കുകയും പ്രക്രിയയിലുടനീളം പണപ്പെരുപ്പം നിയന്ത്രിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.
റിപ്പോ നിരക്കിലെ വർദ്ധനവ് നിങ്ങളുടെ ലോൺ EMI-കളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും?
റിപ്പോ നിരക്ക് വർധിക്കുന്നതിനാൽ എല്ലാ വായ്പകൾക്കും വില കൂടും. യഥാർത്ഥത്തിൽ റിപ്പോ നിരക്ക് എന്നത് ആർബിഐ മറ്റ് ബാങ്കുകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്ന നിരക്കാണ്. നേരെമറിച്ച്, റിവേഴ്സ് റിപ്പോ നിരക്ക് എന്നത് ആർബിഐയിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിന് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ബാങ്കുകൾക്ക് നൽകുന്ന പലിശ നിരക്കാണ്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ റിസർവ് ബാങ്ക് റിപ്പോ നിരക്ക് കുറച്ചാൽ ബാങ്കുകൾ പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുമെന്നും ആർബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് ഉയർത്തിയാൽ ബാങ്കുകൾ പലിശ നിരക്ക് വർധിപ്പിക്കുമെന്നും പൊതുവെ വിശ്വസിക്കപ്പെടുന്നു. ഇത് സാധാരണക്കാർക്ക് ലഭ്യമാകുന്ന വായ്പ ചെലവേറിയതാക്കും.
റിപ്പോ നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിച്ചതിന് ശേഷം, ബാങ്കുകൾ പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കും, അതിനാൽ ഇഎംഐ ചെലവേറിയതായിരിക്കും.
രാംകുമാർ എന്ന വ്യക്തി 20 വർഷത്തേക്ക് 6.5% നിരക്കിൽ 10 ലക്ഷം രൂപ ബാങ്കിൽ നിന്ന് വായ്പ എടുത്തിട്ടുണ്ടെന്ന് കരുതുക. അദ്ദേഹത്തിന്റെ വായ്പയുടെ ഇഎംഐ നിലവിൽ 7456 രൂപയാണ്. ഇത്തരത്തിൽ 20 വർഷത്തിനുള്ളിൽ 6.5 ശതമാനം പലിശ നിരക്കിൽ 7,89,376 രൂപ ബാങ്കിന് നൽകേണ്ടിവരും. അതായത് 10 രൂപയുടെ വായ്പയ്ക്ക് പകരം 17,89,376 രൂപ ബാങ്കിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും.
ഇരുപത് വർഷത്തേക്ക് അംഗീകരിച്ച പത്തുലക്ഷം രൂപയുടെ വായ്പയിൽ 70 മുതൽ 72,000 രൂപ വരെ അധികം നൽകേണ്ടി വരും
ഇപ്പോൾ ഭാര്യാസഹോദരൻ മോഹൻ, ആറുമാസത്തിനുശേഷം, അതേ തുകയ്ക്ക് മറ്റൊരു ബാങ്കിൽ നിന്ന് 10 വർഷത്തേക്ക് മാത്രം വായ്പയെടുത്തു. എന്നാൽ അതിന്റെ പലിശ നിരക്ക് പ്രതിവർഷം 7% ആണ്. കഴിഞ്ഞ ആറ് മാസത്തിനിടെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർധിപ്പിച്ചതാണ് ഇതിന് കാരണം. അതിനു ശേഷം ബാങ്കും പലിശ നിരക്ക് .50% മുതൽ ഏഴു ശതമാനം വരെ വർധിപ്പിച്ചു. അതേ തുകയുടെ വായ്പയുടെ പുതിയ പലിശനിരക്ക് അനുസരിച്ച് ഭാര്യാ സഹോദരന്റെ പ്രതിമാസ ഇഎംഐ 7753 രൂപയാണ്. അതായത് രാംകുമാറിന്റെ ഇഎംഐയേക്കാൾ 297 രൂപ അധികം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ ഭാര്യാസഹോദരൻ മോഹൻ, ഭാര്യാസഹോദരൻ രാംകുമാറിന്റെ വായ്പയേക്കാൾ 71,000 രൂപ അധികമായി ഏഴു ശതമാനം പലിശ നിരക്കിൽ പത്തുവർഷത്തിനുള്ളിൽ ആകെ 18,60,717 രൂപ ബാങ്കിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ടിവരും. തുക.
അതിനാൽ, ആർബിഐയുടെ പലിശ നിരക്ക് വർധിപ്പിച്ചതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ ഇഎംഐ വരും കാലങ്ങളിൽ വർദ്ധിക്കാൻ പോകുന്നുവെന്ന് തീരുമാനിച്ചു. അടുത്ത കുറച്ച് ദിവസങ്ങളിൽ, ബാങ്കുകൾക്ക് അവരുടെ പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയും. റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിൻറ് വർധിപ്പിച്ചതിനാൽ 10, 20, 30 ലക്ഷം രൂപയുടെ ലോൺ ഇഎംഐ എത്രമാത്രം ചെലവേറിയതാണെന്ന് നമുക്ക് അറിയാമോ?
10 ലക്ഷം രൂപയുടെ വായ്പയ്ക്ക് EMI എത്രത്തോളം മാറും?
|
വായ്പാ തുക
|
വര്ഷം
|
താൽപ്പര്യത്തിന്)
|
ഇഎംഐ രൂപ. ഇൻ
|
മൊത്തം പലിശ
|
കുടിശ്ശികയുള്ള ആകെ തുക (രൂപയിൽ)
|
|
10 ലക്ഷം (നേരത്തെ)
|
20 വർഷം
|
6.50
|
7,456
|
7.89 ലക്ഷം
|
17.89 ലക്ഷം
|
|
10 ലക്ഷം (ഇപ്പോൾ)
|
20 വർഷം
|
7.00
|
7,753
|
8.60 ലക്ഷം
|
18.60 ലക്ഷം
|
20 ലക്ഷം രൂപയുടെ വായ്പയ്ക്ക് EMI എത്രത്തോളം മാറും?
|
വായ്പാ തുക
|
വര്ഷം
|
താൽപ്പര്യത്തിന്)
|
ഇഎംഐ രൂപ. ഇൻ
|
മൊത്തം പലിശ
|
കുടിശ്ശികയുള്ള ആകെ തുക (രൂപയിൽ)
|
|
20 ലക്ഷം (നേരത്തെ)
|
20 വർഷം
|
6.50
|
14,911
|
15.78 ലക്ഷം
|
35.78 ലക്ഷം
|
|
20 ലക്ഷം (ഇപ്പോൾ)
|
20 വർഷം
|
7.00
|
15,506
|
17.21 ലക്ഷം
|
37.21 ലക്ഷം
|
ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ കണക്കുകൾ ബാങ്കുകളുടെ EMI കാൽക്കുലേറ്ററുകളിൽ കണക്കാക്കിയതും ഏകദേശവുമാണ്.
വിപുലീകരണം
റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർധിപ്പിക്കാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് തീരുമാനിച്ചു. ആർബിഐയുടെ ഈ തീരുമാനത്തിന് ശേഷം ഇപ്പോൾ റിപ്പോ നിരക്ക് 4.9% ൽ നിന്ന് 5.40% ആയി ഉയർന്നു. നിലവിലെ പ്രാബല്യത്തിൽ മാത്രമേ തീരുമാനം ബാധകമാകൂ എന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്ന് അറിയിച്ചു. റിസർവ് ബാങ്ക് ഗവർണർ ശക്തികാന്ത ദാസാണ് ഈ തീരുമാനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ പുറത്തുവിട്ടത്. നേരത്തെ, ഓഗസ്റ്റ് 3 മുതൽ, ഈ വിഷയത്തിൽ ആർബിഐ കമ്മിറ്റി ഈ വിഷയത്തിൽ മസ്തിഷ്കപ്രക്ഷോഭം നടത്തിയിരുന്നു.
മൂന്ന് ദിവസം (ഓഗസ്റ്റ് 3 മുതൽ ഓഗസ്റ്റ് 5 വരെ) നടന്ന എംപിസി (മോണിറ്ററി പോളിസി കമ്മിറ്റി) യോഗത്തിന് ശേഷമാണ് ആർബിഐ ഗവർണർ ഈ തീരുമാനം പ്രഖ്യാപിച്ചത്. ഈ യോഗത്തിൽ ആർബിഐ വീണ്ടും റിപ്പോ നിരക്ക് ഉയർത്തിയേക്കുമെന്ന് ആശങ്കയുണ്ടായിരുന്നു. കഴിഞ്ഞ എംപിസി യോഗത്തിൽ റിപ്പോ നിരക്ക് വർധിപ്പിക്കാൻ തീരുമാനിച്ചിരുന്നു. മേയിൽ നടന്ന എംപിസി യോഗത്തിൽ റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വർധിപ്പിച്ച് 4.90 ശതമാനമാക്കി.
ആഗോള സാമ്പത്തിക സാഹചര്യം സ്വാഭാവികമായും ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ ബാധിച്ചിട്ടുണ്ടെന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഈ തീരുമാനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ നൽകി ഗവർണർ ശക്തികാന്ത ദാസ് പറഞ്ഞു. ഉയർന്ന പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ പ്രശ്നം നാം അഭിമുഖീകരിക്കുകയാണ്. ഈ സാമ്പത്തിക വർഷം ഓഗസ്റ്റ് 3 വരെ 13.3 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിന്റെ വലിയ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വരവ് ഞങ്ങൾ കണ്ടു.
അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു, “ആർബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് 50 ബിപിഎസ് വർധിപ്പിച്ച് 5.4 ശതമാനമാക്കി. 2022-23 ലെ യഥാർത്ഥ ജിഡിപി വളർച്ചാ പ്രവചനം 7.2%, Q1- 16.2%, Q2- 6.2%, Q3 -4.1%, Q4- 4% എന്നിങ്ങനെയാണ്. 2023-24ലെ ആദ്യ പാദത്തിൽ (Q1) യഥാർത്ഥ ജിഡിപി വളർച്ച 6.7% ആയി കണക്കാക്കുന്നു. 2022-23ൽ പണപ്പെരുപ്പം 6.7 ശതമാനമാകുമെന്ന് ആർബിഐ ഗവർണർ പറഞ്ഞു. 2023-24ലെ ആദ്യ പാദത്തിലെ CPI പണപ്പെരുപ്പം 5% ആയി കണക്കാക്കുന്നു.